Займ под залог ПТС является самым распространенным и доступным способом долгосрочного кредитования. Для получения в долг крупной суммы требуется предоставление имущественного залога. Автозаем позволяет гражданину достать деньги, не лишаясь автомобиля. Для кредитора машина является надежной страховкой в случае прекращения возврата задолженности.
Займ под залог автомобиля — прекрасное и удобное решение финансовых проблем.
Достоинства и недостатки кредитного займа под залог ПТС
Кредитование под залог паспорта транспортного средства имеет ряд весомых преимуществ:
- можно получить срочный заем под небольшую процентную ставку, т.к. в качестве материального обеспечения сделки выступает ценное ликвидное имущество;
- в качестве залога принимаются не только легковые машины, но и мотоциклы, грузовые автомобили, спецтехника;
- заемщик может пользоваться транспортом в течение выплаты кредита, в ломбарде остается лишь ПТС;
- возможность получения займа для граждан с испорченной кредитной историей, т.к. потенциальные убытки финансовой компании покрываются материальным обеспечением;
- заполнить заявку можно круглосуточно на сайте МФО в выходной или будний день, не выходя из дома или офиса;
- высокая скорость оформления сделки — после осмотра и оценки транспортного средства представителями кредитора деньги нередко можно получить в течение 1-2 часов;
- от заемщика не требуется предоставление справок, подтверждающих уровень дохода, достаточно документов на ТС и паспорта гражданина РФ.
Среди недостатков получения займа под залог авто стоит выделить следующие:
- до окончательного погашения задолженности транспортное средство находится под обременением, его нельзя продать или обменять;
- кредитор преднамеренно может занижать стоимость машины;
- ставка по обеспеченным займам ниже, чем в микрофинансовых компаниях, но выше, чем в банках.
Требования к заемщику при оформлении кредита под залог ПТС
Чтобы оформить кредит под авто, заемщику следует предоставить пакет документов:
- паспорт гражданина РФ, при этом место регистрации должно соответствовать региону получения займа;
- документы на машину: ПТС, СТС, водительские права, сервисную книжку, комплект ключей;
- если заемщик не является собственником транспортного средства, требуется генеральная доверенность.
Кредиты под залог ПТС даются с полноценным правом пользования.
Для МФО такого набора документов часто достаточно. Банки могут дополнительно запрашивать справку с места работы. Возраст клиента должен составлять от 18 до 60 лет.
Чтобы кредитная компания приняла автомобиль в качестве обеспечения, он должен соответствовать ряду критериев. При оценке стоимости залога важны следующие параметры:
- производитель и модель транспортного средства;
- год выпуска;
- страна производства.
Учитывается также внешний вид, состояние салона и ходовой части. Машины после тюнинга принимаются организациям неохотно. Модель должна быть ликвидной. Это даст возможность кредитору без проблем реализовать ТС в случае невозврата заемщиком задолженности.
Тесно взаимосвязаны дата выпуска и производитель. Возраст иномарок для залога может составлять до 12-15 лет. К представителям отечественной промышленности подход более строгий — получить деньги можно, если ТС не старше 4-5 лет. Многие кредитные компании отказываются принимать машины с правым расположением руля.
Коммерческий транспорт, выступающий в качестве залога от юридических лиц, должен быть не старше 10 лет с даты выпуска независимо от продолжительности эксплуатации.
Правила оформления
Чтобы взять деньги под залог ТС, можно воспользоваться следующим алгоритмом:
- Подобрать кредитно-финансовую организацию, которая предлагает подходящие условия выдачи займов. Для этого удобно обратиться к сайтам-агрегаторам, на которых аккумулируется информация об автоломбардах, лизинговых компаниях и МФО. Здесь можно найти рейтинг самых выгодных акций и предложений от надежных проверенных кредиторов.
- Заполнить заявку, указав сумму кредита и срок погашения. Нередко образец представлен на официальном портале организации.
- Привезти автомобиль для его оценки. При этом представитель кредитора проводит тщательный осмотр ТС и составляет акт, в котором отражается состояние транспорта, оценочная стоимость машины.
- Проверка кредитной истории при предоставлении материального залога не требуется. Для лиц с испорченной КИ такая схема часто является единственным шансом получить деньги в долг.
- Стороны подписывают кредитный договор, к которому прилагается график платежей.
- Затем клиент получает заемные деньги наличными в кассе кредитной организации или онлайн на карту.
- Мгновенные микрокредиты относятся к нецелевым займам, поэтому деньги клиент может тратить на собственные нужны без ограничений.
Россияне уже успели оценить преимущества кредитов, как источника быстрых денег.
Для погашения задолженности используются способы, предусмотренные кредитным договором. Можно делать переводы с банковской карты и онлайн-кошельков, вносить наличные средства в офисе кредитора. Важно четко придерживаться графика платежей.
Если клиент не возвращает долг вовремя, автомобиль переходит в собственность кредитно-финансовой компании. Она может его продать или использовать для лизинга физическим и юридическим лицам.
Часть организаций предлагают клиентам рефинансирование задолженности или пролонгацию договора. Условия могут быть согласованы индивидуально. Перекредитование выгодно обеим сторонам. Заемщик не лишается автомобиля. Ломбарду не приходится продавать машину, ведь транспортное средство может вернуться в распоряжение компании с повреждениями и требовать затратного ремонта.
Способы расчета переплаты
Рассчитать переплату по микрозайму удобно с помощью онлайн-калькуляторов, представленных на страницах кредитных организаций. Потребуется указать размер и срок займа. Это быстрый и надежный способ узнать, сколько придется вернуть денег.
При расчете также учитывают возможные дополнительные расходы — страховое покрытие, комиссии за оценку автомобиля.
В случае задержек поступления платежей от заемщика кредитор может начислять штрафные санкции, размер которых прописывается в договоре. Если существует вероятность проблемы с погашением задолженности, следует учитывать возможные переплаты, возникшие по этой причине. Они могут составить крупную сумму.
Возможные причины отказа
Займы под залог ПТС отличаются низким процентом отказов. Однако порой финансовые организации отклоняют запросы клиентов. Самыми распространенными причинами являются:
- Ошибки, допущенные при заполнении заявки заемщиком. Чтобы избежать этого, следует тщательно перепроверить данные, указанные в анкете на получение займа.
- Нахождение автомобиля под обременением. Машина уже заложена или на нее наложен арест. В этом случае компания не сможет принять ее в качестве материального обеспечения.
- Превышение размера займа, на который претендует клиент, над оценочной стоимостью транспортного средства. Кредитор не сможет компенсировать убытки в случае прекращения клиентом платежей по задолженности.
- Нахождение владельца ТС под следствием или наличие у него непогашенной судимости. С лицами, имеющими проблемы с законом, кредитные организации избегают вести дела.
- Проблемы с документами на автомобиль. Наличие исправлений и опечаток в ПТС вызывает подозрение у представителей кредитора и является поводом для отказа в получении займа.
Выдача экспресс-займов под залог ПТС — быстрый способ получить денежные средства. При этом стоит объективно оценить собственные возможности погасить долг в срок, чтобы не лишиться автомобиля.